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什么叫做高利貸,它們是怎樣收賬的?

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什么叫做高利貸,它們是怎樣收賬的?

發布日期:2018-09-18 作者: 點擊:

說起高利貸,相信大家一點都不陌生,因為中國有很多案例就是高利貸導致的,例如某人欠下高利貸還不起錢跑路,逼其家人還錢,結果導致家人自殺等等的案例數不勝數,那 高利貸究竟是一個怎么樣的機構,什么叫做高利貸,欠款的人跑路的話他們會采取什么方式去收回賬款?

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先來看看對于高利貸的定義:高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產生于原始社會末期,在奴隸社會和封建社會,它是信用的基本形式 。也就是說,在資本主義社會出現之前,在現代銀行制度建立之前,民間放貸都是利息很高的。

根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定:民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為。

最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定:

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

從上可見,自2015年9月1日起最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行后,高利貸的標準不再以是否超過年利率24%為標準,而以是否超過36%為標準,也就是說年利率不超過36%的都不屬于高利貸。

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高利貸也叫地下錢莊,這些人現在被叫做“放債人”,向高利貸借錢,一般是不用任何抵押的,但是需要立字為據。一般高利貸的特點是索取高額利息的貸款,早在原始社會末期就開始存在有這種形式了。但是對于高利貸的界定,其實法學界有幾種不同的觀點:一種觀點是認為只要超過國家規定的貸款利率,就可以認定是高利貸,而有的人認為高利貸利率可以超過國家規定的貸款利率,但是不能高于一個最高限制,如果超過這個限制,就屬于高利貸的范疇;另外一個觀點認為,高利貸應該有一個界定,這個界定不能簡單地以國家規定貸款利率,應該根據各個地方的實際情況,制定一個民間借貸的指導利率,超過這個利率,則會被認定為高利貸。

放高利貸花樣有很多,比如我們談到過的“影子銀行”。在銀根收緊的當下,一些高利貸機構敏銳地嗅到了潛在的市場機會,這些民間借貸機構抓住這個機會,和銀行信貸部門、相關公司“合作”,做起了金融“掮客”的生意。而借款人在銀行貸款之后,除了正常的貸款利息,還需要一次性另外支付給借貸公司大筆服務費。

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催收一般分為正常催收和暴力催收,一般催收和銀行催收差不多,就是找人聯系你,或者你的家人,然后堵門讓你歸還欠款,否則每天都將增加一個非常高的離譜的費用,如果不歸還,一般銀行催收會轉入律師事務所或者法院起訴,然后法院會將不還的人列入失信被執行人名單,限制火車,飛機等,同時銀行也定期查詢該名單,凍結信用卡或者限制高消費等,現在法院還會強力執行,扣劃你的財產,拍賣你的住房(有可能唯一住房也不能幸免)等。但剛才說了,高利貸的利息見不得光,手段也比較卑劣,所以,他們的目的就是從你身上榨取更多價值,因此會進入暴力催收這個情況,而暴力催收通常會游走于法律邊緣,比較極端化,電話或者當面威脅你或者你的家人,而很多手機APP(沒有歧視的意思,很多APP定的手續費非常高,雖然不是定為利息,但是卻完成非常高的負擔,但一般這類的平臺金額都不大,很容易還,也很容易周轉,讓你復借,其實都能還就是掙些這個錢,而這類我要說的主要是惡意不還的)會后臺手機你手機聯系人資料,頻繁撥打或者騷擾性撥打電話等要找到當事人,同時因為現在互聯網信息泄露或更深層次原因,很多不還的人,或者還不起的人會被特殊手段定位,花錢可以買到信息,也會被找到,進而當年暴力催收,除了電話恐嚇就當面恐嚇,甚至引發毆打,欺凌等本身已經違法甚至犯罪的行為(社會上發生的這類情況屢見不鮮,甚至毆打引發的互相報復事件)目的還是讓你想盡辦法榨干你身上的每一點利益。最后甚至威脅綁架或者直接實施綁架限制人身自由。

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在發達資本主義國家,年利率超過百分之十幾的借貸就是高利貸,在那些國家,放高利貸是一種犯罪行為。高利貸對經濟的貢獻,可以說是弊大大大于利,我國經濟的巨大發展,絕不是靠高利貸的貢獻。高利貸嚴重影響了社會治安的穩定,加劇的貧富二極分化。有人說借高利貸是雙方自愿,但吸毒大多也是雙方自愿的。對高利貸,國家應該在法律層面采取措施。


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